高血压是一种常见的慢性病，是引发心血管疾病的主要因素。血压值与心血管疾病的关系具有一致性和持续性，而且与其他风险因子是相互独立的，血压值越高，罹患心肌梗死、心脏衰竭、中风、肾脏疾病的机率也愈高。根据JNC7（1）报告，在/75mmHg至/mmHg的血压范围内，血压每上升20/10mmHg会使患心血管疾病的风险加倍。三级高血压是指未使用降压药物的情况下高于/mmHg的血压，相较于正常人群，心血管疾病风险将约有10倍。
由此说来，大部分高血压3级的患者，购买健康险都够呛：心脑血管循环系统、肾脏都可能会被累及，要除外起来太辛苦，于是核保就通常拒保了。
“明知山有虎，偏往虎山行”，毕竟老虎不发威就是hellokitty，那么hellokitty发个威，说不定也能变成老虎，吓唬核保员一两下，拿个不错的核保结果。今次有一客户，提供最新的体检报告，情况如下：
52周岁，男性，希望获得重疾保障；
体重：89.3kg，身高：cm；
血压：/86mmHg；
既往史：高血压3级病史15年（年有住院病史，因头晕入院，查血压/mmHg，规律服用地平类降压药，血压控制可）；
B超：肾脏B超、肾上腺B超无异常。
和客户沟通，客户提供既往三年的体检报告，血压均稳定在/90mmHg附近，同时客户前往医保局，拉取了过往一年的医保消费记录，提示规律购买地平类药物降压。
至此，我们归结有利因素：被保险人B超无异常，基本上可以排除由肾脏病、肾上腺疾病等引起的继发性高血压。同时被保险人体检报告、医保消费记录提示被保险人规律服药、血压控制可，且被保险人目前已为中老年男性，在这一个年龄，血压偏高，可以接受。
但是，虽然有这些有利因素，被保险人高血压3级的紧箍咒戴上了，确是难以取下，心脑血管的风险不可小觑，而心脑血管病的风险又是致命风险，要让保险人接受这些风险，着实过于为难，因此我们也要选择合适的产品，帮助客户投保。
如何选择？
首先，选择真正的重疾险，也就是不选择销售人员通常喜欢的“重疾提前给付型终身寿险”，说白了，选择的重疾险不能含有身故责任；其次，选择涉及心脑血管疾病病种越少的重疾险——现在重疾险病种太多，而且如果你仔细观察，额外病种当中，可能接近一半是心血管、循环系统相关病种，面对那么高的心脑血管风险，核保不敢过呀；最后，尽量缩短缴费周期，如有趸交则选择趸交，让保险人能接受较低的杠杆率——我们术语称之为“风险保额”。
这位客户，我选了Y人寿的一款只有基础25种重疾的重疾险，对于52岁的被保险人可以选择趸交、3年交、5年交，我们选择了趸交，同时将有利因素予以整理，为核保员分析这一险种的风险，建议核保员除外急性心肌梗死、脑中风后遗症、心脏移植、冠状动脉搭桥术、深度昏迷后予以承保，最后核保员同意了我们的诉求，在除外急性心肌梗死、脑中风后遗症、心脏移植、冠状动脉搭桥术、深度昏迷，另外额外加费50点后予以承保了这份保单。
虽然保障有所“缺损”，但，总比没有好得多。
参考文献：
（1）Chobanian,AramV.,etal."Theseventhreportofthejointnational
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