性价比持续升级平安守护福测评

北京哪个白癜风医院好 http://yyk.39.net/hospital/89ac7_labs.html
尼总工作室

这是「尼总工作室」的

第65篇文章

最近平安推出了30年司庆匠心之作——守护福重大疾病保险产品计划！一款可以单独购买的重疾险产品。不再强制附加长期意外等险种是一个好的开始，希望平安以后能提供更多优质产品，满足不同客户需求。

今天尼总工作室以平安守护福为中心，结合3款市场热卖的产品作出客观的分析和对比，为大家保险配置提供更多的帮助。

今天的内容有：

●守护福的升级亮点

●守护福与其他产品的对比

守护福的升级亮点

到底是不是匠心之作，与以往平安福系列产品差别有多大，看对比最清晰：

通过图表可以清晰的看到守护福既保留了平安福系列产品的一些特性，又进行了一些优化和升级。具体的升级亮点有：

▁▆1、产品单独销售

守护福作为平安30年司庆匠心之作，可单独购买是这款产品最大的亮点，打破了以往强制附加各种险种的惯例。

▁▆2、费率更低

通过前面表格方案可以看出，相同年龄同样保额的情况下，守护福要比平安福便宜近5%；从价格来说应该是平安最实在的一次，毕竟以往的每一次产品升级都会带来价格的提升。

▁▆3、轻症疾病保障更广

保持原有最多3次赔付的情况下，轻症保障范围提升到30种；增加的轻症包含了：较小面积烧伤、系统性红斑狼疮等共10种轻症疾病。

▁▆4、保额增加更明显

保留了以往平安福通过指定平台运动达标，以及70周岁前发生轻症理赔后重疾、身故增加保额的方式，把70岁以前发生轻疾，重疾和身故的保额会增加30%（之前是20%），最多可增加%的基本保额，即重疾、身故最高可获得2倍基本保额的赔付。

守护福与其他产品的对比

以28岁男性万保额，挑选了3款产品与守护福进行对比评测，帮助不同需求的客户提供更适合自己的保险方案。

下面本文将分别点评上图中的各个产品

▁▆平安守护福

守护福比较适合重视品牌、公司规模的客户。

产品优点：

●运动达标可相应增加轻症、重疾、身故的理赔金额，最高可增加10%的基本保额；

●70岁前发生过轻症理赔，重疾可额外获得最高90%的基本保额赔付；

●不同原因造成的不同轻症，理赔没有间隔期要求。

需要注意的地方：

●守护福的投保年龄为：18-55周岁，年缴保费最低为1.2万元人民币；

●轻症疾病保留平安福原有疾病的基础上增加了10种疾病，但一些高发的轻症是没有包含在增加的10种疾病里面的（如：不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入术（非开胸）、微创冠状动脉搭桥术）；

△上图红色线标注的为新增轻症疾病

●不同保险责任可增加保额有所不同

△轻症疾病最高可增加2%基本保额赔付

△重大疾病最高可增加10%基本保额赔付

△身故最高可增加10%基本保额赔付

除不同保险计划通过运动达标所增加额度不同之外，运动需在保单生效前两年达成，且第三年后发生理赔才有额外保额赔付。

●费率较高

相同保额的情况下，守护福的价格要比其他产品要高出近24%。

▁▆产品A

守护福比较适合重视品牌、公司规模的客户。

产品优点：

●保障范围广，涵盖种重疾、20种中症、35种轻症；

●费率低，保费有优惠（保费30万以上，有缴费时间的优惠）

●早期疾病理赔额度更高：35种轻症30%的基本保额赔付，20种中症50%的基本保额赔付

●自带被保险人轻症、中症豁免续期保费

●增值服务：绿色就医通道、直升机救援、基因检测服务

需要注意的地方：

●轻症疾病多选一赔付（如：不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术（非开胸）、微创冠状动脉搭桥手术其中一种产生理赔其他两种轻症责任终止）

△产品A合同条款

▁▆产品B

疾病的发生是概率事件，相同保额获取更高的风险保障是大家所期盼的，这款极具竞争力的产品得到了市场极大的肯定。

产品优点：

●保障更全面：35种轻症3次赔付、20种中症不分组最多2次赔付，重疾种分五组5次赔付。

●赔付额度更高：35种轻症30%的基本保额赔付，20种中症2次赔付50%的基本保额

●自带被保险人轻症、中症、重疾豁免

需要注意的地方：

●两次轻症理赔间隔90天

△产品B轻症理赔条款

●重疾理赔后现金价值为0，轻症责任、中症责任、身故、残疾保险责任终止。

△产品B重大疾病理赔条款

▁▆产品C

持续增长的保额缓解了通货膨胀带来的影响，

产品优点：

●产品带分红性质，保额逐年增加

●首十年重疾额外赔付基本保额的50%

△产品C合同条款

首十年的升级保障，重疾/身故额外获取保额的50%赔付，为出保险事故的家庭维持原有生活品质提供更有力的保障。

●癌症最多3次赔付（含复发、转移、新增）

△产品C合同条款

癌症多次赔付包含持续、扩散、复发和新确诊，不是目前市场仅有产品，但相比单独的防癌险（多次赔付）这款产包含轻症和重疾、身故等保险责任的产品不仅保障范围更广，费率也不高而且理赔带分红是众多客户的选择的原因。

需要注意的地方：

●最大诚信原则

无限告知是目前产品C健康问卷所要求的告知形式，为了切实保护被保险人的利益，我们建议客户在保险申请的时候做到最大诚信原则，如果由于疏忽没有进行如实告知可在后期进行补充告知。

●保险配置需要提前预约，保单签约需本人到现场录像及签字

大家可能已经猜到，产品C为香港保险中的一款。所以香港保险投核保与内地保险公司有很大的区别，内地很多保险公司投保实行了无纸化，电子设备投保非常简单便捷，而配置产品C必须本人到保险公司所在地完成投保的全流程。虽然签约过程不像内地保险简单方便、快捷，但从了解产品到最终投保需要经过通行证的办理到投保预约、以及最后到现场签约，每一步都在促使投保人进行理性思考，避免跟风购买等非理性行为。

写在最后

守护福的出现，让我们看到了平安在不断优化自身产品，也说明了保险行业的竞争将更强烈；竞争带来的是更多优势产品，为客户的投保提供更多的优势解决方案，在这我们需要感谢平安的存在。

产品的不断更新鞭策着保险从业者及时更新自己已有的产品信息，越发理性的客户将会淘汰掉很大一部分保险从业者，只有不断提高自身的专业水平才能在保险行业持续的发展。

尼总工作室将一直坚持客观中立的角度，为客户提供更优的风险解决方案，希望每一次的产品分析评测都能帮助到正在挑选保险产品寻求风险解决方案的你。