白癜丸价格在哪个价位区间 http://m.39.net/baidianfeng/a_4322971.html近期，张女士父亲因脑动脉瘤住院，开颅术后昏迷不醒。张女士突然想起她父亲在年买了一份重疾保险，随后向保险公司申请理赔，保险公司根据张女士提供她父亲住院资料进行回复，脑动脉瘤不属于重疾赔付范围。张女士得知理赔结论后表示不满，并翻看她在年买的重疾险条款，表示条款中记录脑动脉瘤属于轻症赔付范围。张女士不解，为什么重疾保险保障会不一样？
下面我们聊聊重疾险的发展历程
重疾险起源
重疾险起源于20世纪80年代南非，马里优斯.巴纳德是一位心脏外科医生，他在行医过程中发现，尽管尽力实施手术，挽救许多病人生命，但病人及家属在经济上却备受煎熬，更有甚者，考虑到重大疾病的治疗费用和生存率，为了不给家人增加负担而放弃治疗。巴纳德医生意识到医术的局限，在年与南非一家保险公司合作，开发了重大疾病保险。
当时的重疾险只包含了突发性心脏病（急性心肌梗塞）、癌症、脑中风和冠状动脉搭桥手术4种疾病。虽然只有4个病种，但却占了当地所有医疗费用中的80%，覆盖绝大部分的发病率。
我国初期的重疾险
年重疾险进入我国，最初重疾险保障只有几种，而决定是否能得到理赔的疾病定义是由保险公司定义，因重疾险疾病定义过于苛刻。年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对于促进重大疾病保险健康发展，提升消费者对重大疾病保险的认识、保护消费者权益起到了重要作用。规范统一了最常见最高发的25种重大疾病的名称和定义，并规定保险公司销售的重疾险产品必须包含其中发病率最高的6种疾病，占发病率80%左右，后扩展出的25种重大疾病占所有重疾发病率95%-98%。
重疾险条款不断丰富
比如部分消费者投保了寿险，但考虑如果发生重疾，能否从寿险额度中提前理赔一部分保额用在重疾治疗，于是附加提前给付重疾险出现。
比如随着体检的普及，疾病的检出率提高，在检查出疾病时选择马上治疗，不会为得到理赔而将较轻病症拖成重疾，于是重疾险出现轻症保障责任。
后来根据市场需要还出现轻症、中症、重症多次赔付、癌症额外赔付、特定年龄额外赔付、特定疾病额外赔付、身故责任等责任。
年底，中国保险行业协会与中国医师协会对年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行再次修订。
新版规范在25种重疾基础上增加了3种重症，重新定义了3种轻症，并要求轻症的赔付比例不得高于基本保额的30%。
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新增3种重疾疾病包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗思病和严重溃疡型肠炎。
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扩大了保障范围，在“重大器官移植术或造血干细胞移植术”中增加了“小肠异体移植手术”和“自身造血干细胞移植”。
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扩大了病种定义标准，将“冠状动脉搭桥术”中的理赔标准从“开胸”更改为“切开心包”。
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新增必须包含的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
特别提醒
“重疾确诊即赔付”的说法是非常不严谨的。
理赔标准大致分为三类：
1
确诊即赔：比如恶性肿瘤重度、多个肢体缺、双耳失聪、双目失明、严重阿尔兹海默症、严重帕金森病，严重三度烧伤、重型再生障碍性贫血等。
2
达至某种特定程度：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤，语言能力丧失等。
3
实施了某种特定手术：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脑瓣膜手术、主动脉手术等。
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