我国的重大疾病保险
年，我国内地市场引入了重大疾病保险，经过了二十多年的发展，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重疾保险的保障功能，是将未来不确定的大额支出或者损失，转变为目前确定的小额支出。如此，在遇到有大额支出或者损失的时候，能够得到一笔确定的急用的保险金赔偿，而不至于过多影响其它的财务安排。
一、遵循最大诚信原则
在投保时，对于客户的年龄、健康状况，既往病史等，但凡会影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或者虚报。要履行最大诚信原则，向保险公司如实告知。我国的保险询问告知采用的是有限告知原则，即保险公司向投保人或者被保险人提出问题，问什么答什么，没有问到的就无需回答。
二、投保之前一定要弄清楚保险条款
投保健康保险时，一定要看清保险条款，清楚了解自己应享有的权力和应履行的义务，能保什么，不能保什么，白纸黑字，一目了然。健康保险因为涉及医学及保险方面的专业名词，建议找到专业诚信的保险从业者咨询，避免造成权益受损。例如，重疾保险中“首次确诊”或“首次就医”这样的细节描述，往往差一个字意思就相去甚远。事实上，许多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清楚保险条款造成的。
三、病种选择
年4月3日，中国保险行业协会与中国医师协会根据我国重疾险自身发展的特点及医疗行业的实际情况，对重疾险中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一规范。据不完全统计，这25种疾病占到了总体重疾发病率的90%以上。
年8月1日起，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括25种基本中发病率最高的6种疾病。这6种重大疾病是：恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；终末期肾病。
重疾险疾病种类越多越好吗？不一定！如果保险公司在增加了一些病种之后，保费大幅度提高，反而不如只保25种疾病的重疾险来的更实惠。如果险种增多了，保费并没有涨多少，病种自然是越多越好了。
目前，市场上常见的主流重疾险，很多带有轻症责任，是否选择购买，可以根据投被保人家庭财务状况及家族常见病情况，因人而定。
四、保险期间的选择
风险发生在人生不同阶段对家庭财务造成的影响程度也会有所差异。比如，在人生黄金时期发生重疾对家庭财务的影响就会远远大于退休之后，因为不仅会有医疗费用的支出，还有收入的损失，因此理论上，黄金时期的保障可以更高一些。结合保费成本因素，也可以通过终身返还型重疾险结合定期消费型重疾险的组合，以适中的成本获得符合预期的保障。
五、保额的测算
重大疾病治疗费用跨度比较大，一般几十万到几百万均有可能。重疾保额测算主要考虑以下三个因素：第一，重疾险的医疗费；第二，是收入补偿，一般恢复期以五年计算；第三是后期疗养费用。我们认为，30万起步，50万凑合，万小康。同时，投保重疾险，建议采用重疾险+百万医疗险组合。
六、重疾险的观察期
重大疾病保险并非购买保险后确诊重疾，就可以立即获得赔偿。一般都是设有观察期的。观察期，是指自保单生效之日起，在一定的时间内（一般为90天到1年）罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔部分保额。例如，张某刚买了重大疾病保险，其观察期是90天，如果张某不幸在两个月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病，那么保险公司是不予赔偿的，或者只赔偿很少的一部分，或者退还已交保费。因此，我们趁着年轻的时候身体健康，尽早购买重疾险显得十分必要。
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