现在市面上90%以上的重疾险产品的保障责任都包括，还会附加很多的额外保障，那么，重疾、中症、轻症和身故/全残是累计相加赔，还是只能赔其中之一？还是赔其中几个？
关于重疾险的一些基本概念，可以看我之前的文章《媚丽：看完这篇，让你秒变重疾险小行家（纯干货）》。
一、重疾险产品设计的理赔逻辑
保险公司设计重疾险时有一套理论假设，那就是：
人生病的过程和顺序，是按照从轻到重发展的，比如先患轻症、然后到中症、然后到重疾、最后可能是全残或者身故。
基于上述假设，保险公司的重疾理赔逻辑如下：
1.如果首次得的是轻症，保险公司赔了轻症之后，中症、重疾责任还有效，可以继续赔。
2.如果首次得的是中症，保险公司赔了中症之后，轻症和重疾责任还有效，可以继续赔。
3.但，如果得的是，保险公司赔了重疾之后，轻症、中症、身故/全残等这些责任就都没有了！！！
如果买的是重疾赔1次的产品，那么在首次重疾赔了之后，合同就终止了。
如果买的是重疾赔2-6次的产品，仅后面几次的重疾还在，其他的责任都终止，等赔完所有次数的重疾，合同终止。
这条理赔原则，适用于当前99.9%的纯重疾险产品。
所以，并不是产品中有轻症、中症、重疾、身故/全残等就都会赔到，要看发生的是什么疾病，要看里面写的怎么赔。
如果一个人，能按照从轻到重这个顺序生病，那几乎所有的都能赔到，但现实可能~~是跳着来或者反着来？
二、重疾险的获赔条件和标准
虽然我们经常说，发生《保险合同》约定的重疾，就能赔保额，但这个说法并不严谨，重疾险的理赔标准分为三种类型。
1.确诊即赔。
比如恶性肿瘤这一大类、肢体缺失、双耳失聪等这几类疾病，在医院确诊之前，是不能理赔的。
2.实施了某种手术之后，才能赔。
比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）这类疾病。
以举例：指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
做完手术以后才能赔，所以，前面的诊断、治疗、手术等费用都要通过医保和医疗险来解决。
3.达到特定的疾病状态，才能赔。
比如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭等这类疾病，在诊断、治疗后，持续在某一个重疾的状态。
以举例：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
如果没有达到上述状态，不能赔，所以，这类重疾，它前面的诊断、治疗、手术等费用也都要通过医保和医疗险来解决。
年11月5日实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》，对28种重疾的理赔标准进行了明确规范。
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