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昨日，中保协发布重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿），今天呢我查阅了一些资料，就本次的修订意见稿为大家做一下解读：
首先我们要知道本次修订的背景和意义：
年以前，中国的保险行业并没有统一的对于重疾险的定义和规范，直到年才发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这次修订的就是年发布的《重疾定义使用规范》。也就是说我们现在的重大疾病保险所参照的使用规范还是13年以前。
后来，随着年重疾发生率表的推出，重疾险市场开始进入产品多样化的快速发展期，重疾险保障疾病分轻、中、重，还可多次给付。
同时，很多问题也相继出现，比如我们很关心的，甲状腺癌！按照原来的25种重疾定义（版），甲状腺癌属于恶性肿瘤。但是，由于这个病现在治愈率高且早期手术费低等问题，导致重疾险赔付率升高，重疾险费率很难降下来。还有其他的一些疾病，发病率高，费用高，应该被定义为重疾，却没有被放进去。所以呢，从去年开始，监管就开始就重疾险相关的制度进行修订。
本次修订后重大疾病保险会发生“六大变化”
一、疾病种类分级、扩容
此次修订对于重疾险的定义首次建立了重大疾病分级体系，将重大疾病分成了“重度疾病”和“轻度疾病”两类。其中，重度疾病包括28种，轻度疾病包括3种，总计31种，较原来25种重大疾病相比，种类增加了。
二、限定轻度疾病保险金额，20%！
这次修订，对于重大疾病保险必保的6种疾病没有变化，分别是“严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾脏病”。
变化主要是对轻度疾病进行了规范：
①要求凡是重疾产品，保障的疾病数多于必保6种的，则需要保障另外三种轻度疾病，分别是“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”。
②三种轻度疾病的保险金额，有最高限制，不能超过重疾保额的20%。
所以从这个角度上来讲，我们确实应该鼓励客户购买现在的一些重疾产品，因为对于轻症的赔付可能已经超过了20%的限定。
三、其他疾病，必须满足两个条件！
目前，市面上的重疾险产品，大家看到的往往保障的疾病包括上百种，远不止我们说的25种，或是修订后的31种。为什么？因为按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求，除了规范中定义的疾病外，保险公司可以自行增加其他疾病进入保障范围。所以呢，这也就是为啥现在很多公司重疾产品都在比拼种类，但是，是不是种类越多越好呢，肯定不是。因为很多增加的疾病并不是常见疾病或者有些疾病的表述高度重叠，只是数字游戏而已。
这次修订版的规范，对于其他（上百种）疾病，提出了特殊要求：
①同款产品中，不得出现保障范围高度重叠的疾病
②新增疾病发病率如果极低，需要在名称中注明！
这个规定，正好解决了消费者在面对数百种疾病时无法区分，且不知道是否必须的问题。所以，以后我们再进行产品比较的时候，就不用输在数量上了。因为数量多，不代表就实用。
四、重度疾病28种、恶性肿瘤重新定义！
此次修订后的规范，最大的变化之一，就是恶性肿瘤的定义。
修订后的规范，将恶性肿瘤的分级引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准，以后大家最关心的原位癌到底算不算恶性肿瘤的问题，就可以通过客观且公认的标准进行区分了。
ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，都不算恶性肿瘤！
除此之外，甲状腺癌没有从恶性肿瘤剔除，但是按照等级进行了区分，Ⅰ期的甲状腺癌和T1N0M0期的前列腺癌等6种恶性肿瘤，都纳入轻度恶性肿瘤。
另外，还新增了三种重度疾病，分别是“严重慢性呼吸功能衰竭，严重克罗恩病，严重溃疡性结肠炎”。
这个具体的31种大病的清单，我们已经给大家整理完毕，大家可以
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