有医保还需要商业保险吗？
“我已经有医保啦，还需要买保险吗”？
相信很多人在犹豫要不要买保险的时候，一定抱着这样的想法，反正我有按时交医保啊，看病住院都可以报销，就不用买商业保险了吧。其实，这是个错误的思维，不要认为有了医保就万事无忧了，因为生了病你就会发现，你所依赖的医保这个药不保，那个费不报，发烧感冒这样的小病可能花费还不到报销的起付标准，花费巨大的重大疾病，医保又不能全报，这个时候你就只能认栽了。一旦罹患重疾大病，对整个家庭来说都是不可承受之痛！除非你是土豪，家里要多少钱都能拿得出，且家庭经济没有任何影响。
我国的基本医疗保险对报销起付标准、报销比例和报销范围等都有诸多限制的。比如就医治疗设置了基本起付标准和封顶线，也就是下有门槛费，上有横梁封顶，底不可破，顶不可越。医保报销的也只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用进行按比例支付，起付线以下、封顶线以上的部分都需要自己承担！
由此看来，社会基本医保，对参保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，也就是说社保能报销的非常少。特别是罹患重大疾病和严重伤残后，为了使治疗效果达到最好，往往会用到很多特效药和进口药品促进病情痊愈，但是这些药物基本无法通过医保目录报销。特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。因此，要想获得更全面的医疗保障，以合适的商业保险作为补充很重要。
保监会规定的25种重疾治疗费用一览表
序号
大病种类
治疗康复费用
备注
1
恶性肿瘤
12-50万
CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内
2
急性心肌梗塞
10-30万
需要长期的药物治疗和康复治疗
3
脑中风后遗症
10-40万
需长期护理和药物治疗
4
重大器官移植术或造血干细胞移植术
20-50万
心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物
5
冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）
10-30万
冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗
6
终末期肾病
10万/年
换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目
7
多个肢体缺失
10-40万
假肢3-5年需更换一次，并需要长期康复治疗
8
急性或亚急性重症肝炎
4-5万/年
该病并发症多，并且需要长期药物治疗
9
良性脑肿瘤
5-25万
需要长期的诊疗及药物治疗
10
慢性肝功能衰竭失代偿期
3-7万/年
需要长期药物和护理治疗
11
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
3-5万/年
需要长期药物和护理治疗
12
深度昏迷
8-12万/年
需要长期药物和护理治疗
13
双耳失聪
20-40万
安装电子耳蜗15-30万，还需每年1.5万维护费
14
双目失明
8-20万
移植角膜费用2-4万左右
15
瘫痪
5-8万/年
长期护理及药物、康复治疗
16
心脏瓣膜手术
10-25万
需终身抗凝药治疗
17
严重阿尔茨海默病
5-8万/年
需终身护理及药物治疗
18
严重脑损伤
4-10万/年
需终身护理及药物治疗
19
严重帕金森病
5-10万/年
终身护理及药物治疗，进口特效药不是社保报销药品
20
严重Ⅲ度烧伤
8-20万
需多次手术整形
21
严重原发性肺动脉高压
10-20万/年
心肺移植及终身药物治疗
22
严重运动神经元病
6-15万/年
长期护理及药物治疗
23
语言能力丧失
8-15万
依据病因治疗费不同
24
重型再生障碍性贫血
15-40万
骨髓移植及长期药物治疗
25
主动脉手术
8-20万
实施开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管
看完这些费用，你还会说：怕啥，我有医保！？觉得自己的医保够用吗？
医保的报销方式
我们来看这张图，如果上面最大的医院的花费，那么这笔花费基本可以划分为如下五个部分：
1绿色的起付线以及下方的绿色三角形：
就医报销门槛费也叫起付标准。医院必须自己承担的最低费用，一般在~元不等，医院等级有所差异；
2蓝色的封顶线以及上方蓝色梯形：
封顶线，指医保最多帮你承担的花费，一般在20万元左右；“那么在起付线和封顶线之间的区域就全保了吗？”你想多了...绿色起付线和蓝色封顶线之间的这块区域还得再分出三块来：
3左边粉色区域的自费药部分
指医保不给报销的药品，包括15%的乙类药，丙类药，进口药，特效药还有先进设备及服务等；
4右边紫色区域的自付部分
扣除自费药部分后，可报销医疗费用乘以报销比例（报销50%~75%）后，剩余的部分（剩余25%～50%）需要由我们自行承担；
5中间橙色长方形的医保报销部分
这里才是真正医保可以报销的范围。也就是上面提到的可报销医疗费用乘以报销比例（50%~75%）。
所以，病人需要自己承担的医疗费用还是很多，这样的费用你觉得还病得起么？
三种方式解除后顾之忧1选择定期体检
这种方式只能做到提前预防，把问题扼杀在萌芽期，但是不能确保不病。
2现在购买医疗保险
治标不治本，只能帮你缓解医疗费用，但得病后中断经济来源，没有了收入，生活质量能好吗？
3选择购买医疗保险+重大疾病保险
补偿性保险与报销型保险的完美结合，可有效补充医保不足。做到无论怎样，都有钱可用，真正解除后顾之忧。
在全民生活方式普遍不健康的情况，你会选择哪种呢？
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你没买保险没出事，那是万幸；没买保险出了事，就是悲剧；买了保险没出事，那是幸福；买了保险出了事，就是庆幸。人吃五谷杂粮哪有不生病的？再怎么着自然死亡总是少数，哪个不是在床上死的，可悲的是很多家庭在有人见上帝的前几个月会把医院。保险能做到：不出事锦上添花，出了事能雪中送炭。~~
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