写完XX福重疾种类拆解之后，有读者在后台夸我：
“Dora酱你好厉害啊，这么枯燥的工作是怎么做下去的！”
嗯，因为我就是这么枯燥（大误）厉害啊……是不是更爱我了……^_^
言归正传，病种拆解确实有点枯燥，不过，并不无聊。相反，还挺有趣的。条款看多了，经常会看着看着笑出声来。
就是这种笑，或者这种笑：
Dora简单举几个例子，来一起体会体会：
0
重疾险病种升级
升级这么鸡贼，你家客户知道吗？
同样一家公司的产品，关于“严重心肌炎”这个疾病。
在升级前，定义是这样的：
在升级后，定义是这样的：
升级前，只需要持续状态90天就可获得理赔；而升级后，需要状态持续至天才行。
这偷偷摸摸地就加了90天，还附赠一张“残疾卡”：被保险人不能从事任何体力活动。
有一种升级，叫做语文老师的胜利。
产品越升级，反而对消费者更不利了。
1
无限细分的病种
这也能算三种病？？
这个产品，对“痴呆”这种状态做了细分：
乍一看，是没什么毛病。
但是呢，没有比较就没有伤害，有的公司就比较厚道了：
相较而言，上面那个产品就显得太不真诚了。
2
挑战认知的病种叠加
这特么也能算两种病？
通常情况下，一个人的性别是确定的。
一个人，也只能拥有一套生殖器官——我想，这应该是常识。
然而在看完某产品的病种设计有，我有点不确定了……
看着虽然是两种病，但……你懂得。
就这么堂而皇之地算两种病了？
这特么也能算两种病？！
3
条件性理赔
双目失明不保小，老年痴呆不保老
双目失明的理赔标准是从3岁以上开始算的，这一项也算是业界标准了，没有过多好解释。
但是老年痴呆，有的产品是这么定义的：
阿兹海默综合征，在民间又被称为“老年痴呆症”。
是的，这个名称非常不雅，甚至带有歧视意味，却也精准描述了这个病症的，冰凉的事实。
“老年痴呆病”不保“老年”，我个人认为，这个定义应该被钉在耻辱柱上。
……
还有很多，就不一一列举了。
是不是无fuck可说？
重疾病种定义，拯救你的不开心。
其实，还有更搞笑的：
重疾产品的竞争一度堪比军备竞赛。你家保80种？好，我明天就出个保85的。
病种越多，我就越疑惑，也越惶恐：
人活在这世界上，到底能得多少种病？
终于有一天，朋友圈出现了这样的终极答案：
几十几百的算什么，人家的产品病种直接上天千了！
但是！有一点我不服！
谁说只有头发和指甲不会得癌的！眼睫毛会得癌吗？鼻毛会得吗？！
嘁，别以为我们不知道。把病种拆那么细，不就是为了吓唬人和装逼吗。
得益于互联网，更多人愿意在网上分享自己的知识和见解，保险越来越透明，却让“买对”变得越来越扑朔迷离。
懂得越多，反而越不知道怎么选了。
重疾病种这个东西吧，少了、让人不甘心；多了，却让人心虚——人能得这么多病啊！那是不是还有更多的？！
不仔细阅读条款，往往会有这样的困惑，而且会陷入盲目比较病种数量的误区。
可上面的故事讲完你就知道，
重疾种类，并不是越多越好。
那重疾病种应该怎么衡量，才相对靠谱呢？
先扔掉手中的对比表格，
反正也没什么用，一张表格能讲明白几款产品就见鬼了。
怎么评价重疾险的病种设计，Dora总结了三个步骤，供你参考。
0
先看行业规定的病种都含不含
这一条针对重疾的种类来说。
在保监会的监管下，行业规范的重疾共有25种，记录在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这份规范由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定，从年开始实施至今。
值得强调的是，其中前6种疾病，是由保监会规定的、所有成年人重疾险都必须包含的病种，分别是：
1恶性肿瘤
2急性心肌梗塞
3脑中风后遗症
4重大器官移植术或造血干细胞移植术
5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
所以，重疾病种精细考量的第一步，就是看这份重疾种是否包含了行业规定的25种重大疾病。当然，大部分重疾险都是包含的；而对于那些包含不全的，即使病种高达百种，Dora也认为不值得选购。
这跟考试是一个道理：已经划重点的内容不看，非去犄角旮旯找答案……药别停。
1
重要的补充病种都有没有
索性行业规定的病种，患病率和致死率已经占到96%以上，而目前重疾的病种也已经足够丰富，此处我们不再赘言。这里“重要补充病种”，主要针对轻症而言。
我们知道，轻症是没有行业标准的；因此，我们提出的所谓重要的“轻症”，也是从医学、理赔数据的角度，对经验结果的描述。
比如，心脑血管类疾病的发病率很高、危险性很大，那么自然地，“（非开胸）冠状动脉介入手术”就被列入其中。
这样的疾病，我们总结如下：
1极早期恶性病变
2（非开胸）冠状动脉介入手术
3轻微脑中风
4不典型性心肌梗塞
5（非开胸）主动脉内手术
被列入上述目录的，非常重要，但不代表没列入的不重要。
这种6种轻症都有的，就算及格——你当然可以根据自己的需求和喜好，去找“分数更高”的产品。
2
理赔条件坑不坑爹？
正如前面那些让人哭笑不得的例子，同一种病在不同公司的产品，甚至同一公司的产品之间，都可能具有差异。
比如刚才提到“冠状动脉介入手术”，有的产品要求必须是开胸手术才能获赔，而有的产品则放宽了条件，微创的、非开胸的手术都可获得理赔。
除了这一点之外，还有很多因素值得北京治疗白癜风一般多少钱啊中科白癜风抗复发治疗
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